Що таке страхування від іпотечних виплат - плюси і мінуси

Коли ви перенасичені цими поштовими повідомленнями, важко зрозуміти, що потрібно сприймати серйозно, а що викинути як небажану пошту. Плюс, навіщо комусь взагалі потрібно страхування іпотечного захисту? Відповіді на ці основні запитання допоможуть вам наступного разу, коли ви побачите пропозицію у своїй поштовій скриньці.

Що таке страхування іпотечного захисту?

Взагалі кажучи, страхування іпотечного страхування покриє частину або всі ваші щомісячні іпотечні рахунки у випадку, якщо ви втратите роботу або втратите роботу з інвалідів протягом різних періодів часу. Більшість із цих полісів також погашать весь ваш кредит, якщо ви скасуєтесь. Політика може сильно відрізнятися від одного агентства до іншого, тому вам потрібно знати, що пропонується певною політикою щодо ціни.

Часто у вас буде можливість придбати страхування від застави у свого кредитора. Однак не завжди потрібно приймати їх до пропозиції, оскільки ви також можете отримати іпотечний захист через більшість страхових агентств та інших незалежних продавців. Купуйте магазини, оскільки різні агенції матимуть різні варіанти покриття та ціни.

Вартість страхування іпотечного захисту залежить від людини до людини, а як і при страхуванні життя, ваша ставка залежить від вашого віку та стану здоров’я, а також поточної вартості вашого будинку, суми вашого регулярного платежу та поточної суми виплат застави. При політиці, яка здійснює щомісячні платежі в разі втрати працездатності, ваші витрати сильно залежать від галузі, в якій ви працюєте. Наприклад, у покрівельника ризик втрати працездатності більший, ніж у бухгалтера.

Якщо ви придбаєте страхування іпотечного захисту, яке погашає вашу позику на випадок смерті, ваша страхова компанія надішле чеку безпосередньо вашому кредитору на поточну суму виплати по іпотеці. У свою чергу, вашим спадкоємцям не доведеться мати справу з будинком, на якому закріплена застава. Якщо ваше страхування покриває втрату працездатності або втрату роботи, вони можуть не покривати всю виплату іпотеки. Натомість вони покриють певну суму, вказану у вашому договорі.

Страхування іпотечного захисту - це не те саме, що приватне іпотечне страхування, яке переходить до позикодавця, якщо ви замовчуєте свою іпотеку, і не має конкретної вигоди для позичальника. Однак страхування іпотечного захисту захищає вас як позичальника. Хоча багато кредиторів пропонують страхування, він не створений для їх захисту.

Переваги страхування іпотечного захисту

1. Дуже високий рівень прийняття. Є дуже мало причин, чому страховий постачальник відмовив би вас від страхування іпотечного захисту. Хоча багато людей розраховують на страхування життя або втрати працездатності, щоб покрити ці витрати, деякі люди мають проблеми з отриманням страхування життя через їх вік або наявні медичні умови. Якщо ви в цьому випадку, страхування від застави може стати найкращим варіантом для захисту рівня життя вашої сім'ї.
2. Душевний спокій. Як і будь-який страховий поліс, ви ніколи не знаєте, чи будете ви коли-небудь використовувати страховку. Але охоронна сітка страхування забезпечує спокій. Деякі люди щодня ходять на роботу, цікавлячись, що буде з їх домом, якщо вони втратять роботу або втратять інвалідність. При правильному страхуванні іпотечного страхування вам не доведеться напружуватися, і ви знатимете, що ваші платежі будуть здійснені.

Недоліки

1. Максимальні обмеження платежів. Якщо ви втратите роботу, ваша політика не забезпечить грошову суму, рівну вашій нормальній місячній зарплаті. Натомість сума отриманої вами буде визначена у вашій контрактній політиці як встановлена ​​сума або відсоток. Спочатку це може здатися не зовсім справедливим, але страхові компанії встановлюють цю межу, щоб мотивувати швидке повернення до роботи.
2. Збалансування бюджету. Якщо ви маєте дуже низький іпотечний платіж, страхування іпотечного захисту може бути не вашим зобов'язанням. Консервативне інвестування у надзвичайний фонд може дати вам достатньо подушки для здійснення щомісячних платежів під час безробіття або втрати працездатності. Забезпечення надзвичайного фонду - близько 3–6 місяців зарплати - це ваш спосіб переконатися, що ви можете бути в курсі своїх платежів, не передаючи щомісячну премію страховій компанії.
3. З часом зменшується значення. Якщо ви виймете поліс страхування життя на суму 200 000 доларів і продовжуєте сплачувати внески, ваші спадкоємці отримають 200 000 доларів США, незалежно від того, коли ви помрете. Однак страхування іпотечного захисту покриває лише суму виплати по іпотеці, яка зменшується, коли ви продовжуєте виплачувати її щомісяця. Це означає, що якщо ви були власником свого будинку протягом 20 років, і ви спочатку мали суму виплат у розмірі 200 000 доларів, ваша сума виплат вже значно зменшилась. Незважаючи на зменшення суми виплат, ви, ймовірно, будете платити ту саму премію за страхуванням іпотечного захисту.

Альтернативи іпотечному страхуванню

Багато людей використовують страхування іпотечного захисту замість або поряд із традиційним страхуванням життя чи страхуванням непрацездатності. Якщо ви можете отримати затверджений тариф за будь-яким із цих продуктів, ви можете розраховувати на отримання цих грошей у разі втрати працездатності або смерті, якщо ви зможете підтримувати свої преміальні виплати..

Однак деякі агентства пропонують страхування від втрати роботи, а деякі плани страхування іпотечного покриття покриють частину або всі ваші іпотечні виплати, якщо ви втратите роботу. Ви також можете зосередитись на покращенні кошти на випадок надзвичайних ситуацій, так що ви зможете покрити іпотечні платежі на кілька місяців, якщо ви втратите роботу або втратите роботу..

Заключне слово

Якщо у вас є ризикована робота або проблеми зі здоров’ям, які ускладнюють отримання страхування життя або страхування від втрати працездатності, слід ознайомитися зі своїми варіантами у полісах страхування іпотечного захисту. Перед тим, як прийняти остаточне рішення, обов'язково знайдіть час для покупок - вам потрібно знати подробиці політики перед тим, як взяти на себе зобов’язання. Питання, які слід задати, включають, що стосується політики, щомісячну вартість, виплату, яку ви можете очікувати, коли політика виплачуватиметься, та будь-які інші функції, важливі для вас та вашої родини..

Ви використовували страхування іпотечного захисту? Як це у вас вийшло? Якщо ви не страхуєте іпотечний захист, який ваш резервний план?