7 простих кроків до безперервного переключення банків

Незважаючи на те, що перехід на фінансові установи є хорошою ідеєю в довгостроковій перспективі, початковий вибір може бути залякаючим і непосильним. Люди переживають, що вони жертвують безпекою більшого банку, а також зручністю мати відділення на кожному розі. Закриття рахунку та здійснення великих переказів забирає багато часу і незручно. Поверніть все це, побоюючись, що вам під час переходу буде відмовитись від важливого чека чи платежу, і у вас є кілька основних стримуючих факторів від переходу на великий перехід.

Чи можете ви перенести свої гроші і мати душевний спокій, що ви не відмовитеся від чека, пропустите пряму оплату депозиту або зіпсуєте ваш рахунок Paypal? Абсолютно! Не дозволяйте страху заважати вам робити кроки, щоб переконатися, що ви маєте фінансову установу, яка відповідає вашим потребам.

Скористайтеся наведеним нижче контрольним списком, щоб покрити основи та знизити рівень стресу під час зміни банків.

Як змінити банки

1. Припиніть всю діяльність у вашому існуючому банку

Це означає, що ви повинні перестати використовувати рахунок як основне джерело для готівки та платежів. Ось як:

• Витрачаючи гроші. Візьміть достатню кількість готівки, на яку ви можете прожити кілька днів, плюс 50 до 100 доларів, які вам знадобляться, щоб відкрити новий рахунок.
• Мінімальний баланс. Зверніть увагу на будь-які збори, які можуть вам стягуватися за падіння нижче певного мінімального балансу, і залишайтеся вище цього мінімуму.
• Використовуйте готівку. Не припиняйте писати чеки, не використовуйте свою дебетову карту та скасовуйте автоматичні платежі, зняті з вашого рахунку.
• Слідкуйте за своїм рахунком. Відстежте свій рахунок, щоб переконатися, що всі платежі очищені (це займе лише три дні).

На даний момент залиште свій прямий депозит, рахунок Paypal та інші онлайн-платіжні системи, прив’язані до вашого банківського рахунку.

2. Знайдіть новий банк або кредитну спілку

Щоб процес переміщення ваших грошей пройшов безперебійно, зробіть це раніше закриття наявного рахунку. Іншими словами, не варто засмучуватися поганим обслуговуванням клієнтів у вашому нинішньому Біг-Банку, тягніть свої гроші в пригніченому гніві, а потім дивуйтеся, що ви збираєтеся робити з пачкою готівки в руці. (Тому що, знаєте, великий банк навіть не дав вам конверт, коли ви здійснили зняття коштів).

Зробіть домашнє завдання та оберіть банк, який має найважливіші для вас функції. Переїзд у менший банк може зажадати певних жертв, наприклад, відсутність відділення на кожному розі, банкомат у кожному місті або 10 різних кредитних карток на винагороду. Але ви також виявите, що онлайн-банки та кредитні спілки мають багато переваг, зокрема:

• Зниження плати
• Більш високі процентні ставки (для заощаджень)
• Зниження ставок за кредитами
• Зручна, без плати мережа банкоматів, яка надає сервіс у багатьох місцях, як великий банк

Будьте впевнені, що кожен банк, незалежно від розміру, є страхуванням FDIC. Кредитні спілки мають однакову підтримку, до тих самих сум, через NCUA (Національна асоціація кредитних спілок).

3. Дізнайтеся, що вимагає новий банк

Знайшовши новий банк або кредитну спілку, переконайтеся, що ви їх вимоги до рахунку та депозитні налаштування. Дві найважливіші речі, які ви повинні знати:

• Як зробити вклади. Особливо це стосується онлайн-банків, які можуть дозволити вам переказувати гроші через Paypal, чек, банківський переказ або безпосередньо з вашого наявного банківського рахунку.
• Мінімальні залишки та щомісячні збори. Це те, що ви хочете знати про те, як розпочати. Ви не хочете, щоб вас вразили будь-які здивування за всі ці роботи!

4. Відкрийте новий рахунок

Тепер, коли ви знаєте, які типи депозитів бажані вашою новою установою, ви можете розпочати процес відкриття рахунку. Або перекажіть кошти або зробіть грошовий депозит, залишивши на своєму старому рахунку достатньо, щоб він був відкритим, доки не буде налаштовано новий.

5. Налаштуйте автоматичні платежі та прямий депозит

Доглядати за цим буде величезна мавпа зі спини. Переконайтеся, що ви розставляєте всі свої я і перекреслюєте свої елементи з цією частиною процесу.

• Прямий депозит. У вашого роботодавця повинна бути проста форма, яку ви можете заповнити, щоб змінити інформацію про ваш прямий депозит. Зазвичай це можна зробити наступним циклом оплати, але обов'язково запитайте, скільки часу буде потрібно для обробки.
• Автоматичні платежі. Тут речі можуть стати дещо складними. Складіть список усіх платежів, які автоматично списуються з вашого рахунку. Потім з’ясуйте, які з них були створені через компанію, якій ви платите, а які були створені через систему оплати рахунків у вашому старому банку. Не забудьте встановити належні онлайн-платежі через свій новий банк та змінити інформацію про рахунок для платежів, що автоматично списуються компаніями.
• Paypal. І останнє, але не менш важливо, переключіть свою банківську інформацію в будь-які створені вами онлайн-платіжні системи.

6. Закрийте старий рахунок

Тепер настав час останнього огляду і переконатися, що все на вашому старому банківському рахунку очищено. Якщо у вас немає непогашених платежів або кредитів, здійсніть поїздку до банку та закрийте свій рахунок. Заздалегідь зателефонуйте в банк, щоб дізнатись, які форми посвідчення особи вам слід пред’явити. Майте на увазі, що за закриття рахунку може стягуватися плата - це лише ще одна причина, що ви залишаєте свій банк!

7. Будьте обережні щодо приваблення пропозицій

Ваш старий банк, ймовірно, докладе останніх зусиль, щоб переконати вас залишитися. Дотримуйтесь своїх гармат! Зрештою, ваші рахунки вже переведені, і ваша автоматична оплата рахунків налаштована. Ніщо, що пропонує ваш банк, не може бути кращим за велику пропозицію, яку ви шукали!

Побоювання щодо кредитної оцінки

Ви можете бути стурбовані тим, що закриття банківського рахунку може призвести до шкоди вашому кредитному рахунку. Не будь! Це не так, як кредитна картка. Єдиний спосіб, коли ваш кредитний бал вдарить від усієї цієї діяльності з переміщення грошей, це якщо ви подали заявку на перевірку овердрафту.

При цьому, якщо ваш новий банк має кредитний чек, ваш кредитний рахунок може зменшитися на 5 балів протягом приблизно 6 місяців. Тому не рекомендується відкривати п’ять рахунків із перевіркою овердрафту за один тиждень.

Інформація про банківські рахунки не повідомляється в кредитних бюро, тому ви не отримуєте балів за давній банківський рахунок або втрачаєте бали за закриття одного.

Заключне слово

Якщо ви не задоволені послугами, які отримуєте у своєму поточному банку, не бійтеся внести зміни. Ваші фінанси є одними з найважливіших, приватних та чутливих аспектів вашого життя. Вам потрібно бути задоволеним банком, з яким ви маєте справу.

Ви прийняли рішення змінити фінансові установи? Чому ви вирішили це зробити? Процес був рівним чи кам'янистим? Поділіться своїм досвідом у коментарях нижче.

Shutterstock)