9 способів уникнути інфляції способу життя - витрачайте менше, коли ви заробляєте більше
Зрозуміло, швидкісінькі 10 років, пара дітей і дві вигідні шляхи кар’єри пізніше, а наш новоспечений спосіб життя - це далека пам’ять. Коли ми постаріли та покращили свій потенціал заробітку, тепер ми більше стурбовані іпотекою та пенсійними заощадженнями, ніж розтягування продуктового долара та орендна плата.
Коли ви приїжджаєте на краще оплачуваних робочих місцях і просуваєтеся протягом багатьох років, цілком природно, що ви збираєтеся "додавати" своє життя, купуючи будинок, купуючи машини тощо. Якість життя природно зростає зі шкалою оплати - вам не слід почувати себе погано, якщо ви ще не живете в студентському бюджеті через десятиліття після закінчення навчання.
Однак стаття, опублікована The Atlantic (з використанням даних Бюро трудової статистики США), протиставила звичаям сім'ї видатки до її потенціалу заробітку, і результати були відкритими для очей. Середня сім'я, яку очолює хтось із середньою школою, мала лише близько 35 000 доларів США щорічно. Сім'я з деяким коледжем збільшувала ці витрати до 43 000 доларів, а сім'я на чолі з коледжем мала витрати на 63 000 доларів щороку. Коли ці витрати були розбиті, кожна сім'я витрачала однакове співвідношення на автомобілі та житло: 50% свого доходу.
Чи мають у сім’ї коледжу вищі витрати з необхідності? Напевно, ні. Вони, ймовірно, могли витратити менше і отримати дешевший автомобіль або менший будинок. Але оскільки вони роблять більше, вони витрачають більше.
Уникнення інфляції способу життя
Уникнення інфляції способу життя означає, що, отримуючи підвищення, ви не збільшуєте свої покупки. Натомість ви плануєте ці додаткові гроші та використовуєте їх для подальшого нарощування фінансової безпеки. Це може бути слизький схил, тому якщо ви відчуваєте свербіж, щоб витратити їх після великої рекламної роботи, спробуйте ці поради, щоб зберегти гроші в кишені..
1. Будьте в курсі інфляції способу життя
Коли мій чоловік перейшов на свою кар'єру після закінчення коледжу і почав заробляти більше грошей, я відчув, що ми заслужили придбання приємних речей, тому що ми багато працювали і без роботи в університетські роки. Звичайно, таке ставлення призвело до перевитрати.
Хоча ми заробляли значно більше, наші банківські рахунки виглядали так само, як і до зміни кар'єри. Лише коли ми не усвідомили інфляцію способу життя, ми стримували свої витрати і серйозно задумалися над тим, як впоратися із зайвими грошима. Можна багато чого сказати, щоб нагадати собі, що підвищення або стрибок зарплати - це не просто "веселі" гроші. Якщо ви витратите це занадто швидко, то це взагалі не буде відчувати великого підвищення.
2. Розрахуйте реальні зміни до бюджету
Після сплати податків і витрат ефект від підвищення часто є менш значним, ніж ви думаєте спочатку. Знайдіть час, щоб обчислити реальну зміну свого бюджету та визначте, як ці додаткові гроші вплинуть на вас.
Якщо ваш начальник пропонує щорічно підвищити $ 12 000, це вийде на 1000 доларів більше на місяць. Віднімайте приблизно 400 доларів США на місяць за податками, залежно від вашої загальної зарплати, а ваш “величезний” підвищення зараз становить додаткові 600 доларів на місяць. Чому не варто чхати, але це не зовсім величезна удара в способі життя.
Розрахунок реальної та остаточної суми, що зберігається на вашому банківському рахунку щомісяця, може забезпечити здорову дозу перспективи. Після того, як ви зробите математику, ви можете виявити, що підвищення не є точно заслугою нового автомобіля або шопінгу.
3. Ціннісний досвід над речами
Якщо ви почнете заробляти більше грошей, сміливо витрачайте трохи на покращення способу життя. Однак замість того, щоб їхати за новим автомобілем, будинком чи дорогими гардеробними доповненнями, подумайте про вкладення в досвід. Вирушаючи у відпустку або записавшись на заняття, ви можете створити спогади, які доставляють вам тривале задоволення, роблячи меншою ймовірність зберегти витрати. На противагу цьому - покупка нового одягу, яка дає короткочасний максимум, який потрібно повторити.
Поговоріть із сім’єю про свій новий особистий бюджет і чому ви вважаєте за краще не витрачати ці додаткові гроші на «речі». Швидше за все, коли ви запропонуєте цікаві враження як альтернативу, вони будуть на борту.
4. Поспілкуйтеся з друзями, які мають подібний бюджет
Відчуття ревнощів до грошей і не відставання від Джоніса є частиною людської природи. Оскільки ти хочеш довести, що ти можеш дозволити собі ті самі речі, що і твої друзі, ти витрачаєш більше, ніж хочеш - особливо, коли ти отримуєш заробітну плату. Ось чому варто проводити час з друзями, які мають схожий спосіб життя та бюджет, як ти.
Наприклад, розгляньте нічний вихід: Якщо ваші друзі живуть завищеним способом життя, можливо, вам вдасться зайти до більш цінного ресторану, замовити дорогі напої або навіть забрати вкладку. Якщо ваші друзі живуть скромніше, з іншого боку, і ви відповідаєте своїй поведінці до їхньої, ви, швидше за все, витратите менше.
Опитування споживчих витрат у Сполученому бюро статистики праці 2012 року показало, що "багаті" - ті, хто заробляє понад 150 000 доларів на рік - витрачають 5,4% свого доходу на харчування та 5,7% на розваги. «Бідні» - ті, хто заробляє менше 20 000 доларів на рік - витрачають трохи менше: 4,7% та 4,8% відповідно. Хоча це може не здаватися величезною різницею, в процентному відношенні це означає, що багата людина могла витратити $ 8 100 на ресторани порівняно з бідною людиною $ 940. Зустріч з кимось, хто має зовсім інший бюджет, ніж ваш власний, може призвести до тиску витратити більше.
Те саме можна сказати і про машини, будинки та інші володіння. Якщо ви думаєте, що ваші друзі успішніші за вас, ви можете відчути бажання підштовхнути свій бюджет до максимуму, щоб не відставати. Натомість, друзі зі схожими фінансовими цілями не збираються тиснути на вас у дорогий ресторан чи змушувати себе погано ставитися до вашого автомобіля старшої моделі.
5. Перенесіть надлишки
Погляд без уваги: якщо ви хочете захистити зайві грошові кошти, отримані від підвищення або нової роботи, дістаньте їх з вашого банківського рахунку якнайшвидше. Зрештою, якщо ви задоволені своїм нинішнім способом життя, чому це слід змінювати?
Мій чоловік нещодавно змінив роботу і отримав значне підвищення зарплати. Нам не потрібні були додаткові гроші, щоб покрити основні витрати, і я знав, що якщо це на простому доступі, це буде занадто спокусливо залучати, тому я створив новий пенсійний рахунок. Залишок зараз автоматично переноситься після кожного періоду оплати, тому я не можу дістатись до нього і витратити, не замислюючись.
Перш ніж почати витрачати новий, додатковий дохід, визначте, чи задоволений ви поточним способом життя. Якщо ваші потреби задовольняються, створіть обліковий запис і перекажіть надлишки, щоб ви не витрачали на це непотрібність.
6. Сформулюйте свої цілі
Якщо змінити роботу, отримати підвищення або підвищити підвищення, все це може змусити вас зосередитись на своїх фінансових цілях і з поважних причин. Без чітких цілей для вас та вашої родини ви можете витратити ці додаткові гроші на речі, які не наближають вас до цих цілей.
Коли ви отримаєте підвищення, сядьте зі своїм чоловіком і поговоріть про те, де ви хочете бути через два, п’ять чи навіть десять років. Незалежно від того, чи хочете ви більше подорожувати, економте для навчання своїх коледжів для дітей, погашайте борги або купуйте житло, переосмисливши свої цілі та склавши план гри, можна виявити, куди потрібно піти додаткові гроші. Коротше кажучи, ви менше шансів зазнати інфляції способу життя, якщо будете зосереджені на своїх цілях і розумієте, як ця несподіванка може допомогти вам їх досягти.
7. Уникайте нового боргу
Поповнення залишків на кредитній картці, фінансування нового автомобіля або інше заборгованість, коли ви отримуєте підвищення, - це крок назад. На жаль, це звичайний крок, тому що люди часто відчувають, що можуть "дозволити" цей новий борг.
Проста правда полягає в тому, що немає такого поняття, як можна дозволити собі борг. Все, що це робиться, - це зменшити бюджет, навіть коли ви заробляєте більше. Коли ви враховуєте відсоткові ставки, картина стає ще більш похмурою.
Натомість виплачуйте будь-які борги, які у вас є, починаючи з найменшої. Киньте більше, ніж лише мінімальний платіж на них, якщо хочете реально вплинути. Потім, коли все окупиться, відкрийте ощадні рахунки для речей, які ви, зрештою, хочете, наприклад, автомобіля чи будинку. Це може допомогти вам зібрати більший авансовий платіж і часто отримувати нижчу процентну ставку, коли настане час.
8. Внесіть поступові зміни
У поліпшенні способу життя немає нічого поганого, оскільки ви досягаєте успіху в житті. Однак жоден мільйонер не потрапив туди, де вони зараз, загрожуючи додатковими коштами в хвилину, коли вони потрапили на банківський рахунок. Натомість найуспішніші люди потроху збільшують свої витрати на речі, такі як будинки, машини, одяг, їжу та відпочинок.
Важливо пам’ятати, що при збільшенні способу життя ви також збільшуєте свої довгострокові витрати. Дорогий автомобіль може вимагати більш цінного механіка, а великий будинок вимагає більшого обслуговування. Перші кілька тижнів після зміни доходу не переходьте "від нуля до шістдесяти". Святкуйте скромно і погладьте себе по спині. Потім сплануйте свій наступний крок, пам’ятаючи, що невеликі, поступові зміни набагато стійкіші, ніж величезні рішення, що змінюють життя.
9. Не домагайся успіху в матеріальних речах
Якщо в США колись була фінансова епідемія, це одержимість матеріальними благами як засобом доведення нашого багатства та успіху. Ми хочемо, щоб наші сусіди та друзі бачили наше процвітання, тому ми використовуємо дорогі надбання для того, щоб виставляти на неї красу.
Однак основна вада полягає в тому, що ми також живемо в країні, де розкішні товари не обмежуються заможними. Практично кожен може претендувати на необхідний кредит для придбання автомобілів, будинків, катерів та інших предметів, не фактично заможних чи успішних. Зрештою, ви можете виявити, що ви конкуруєте з кимось у зовсім іншій податковій групі.
Перестаньте вимірювати свій успіх у житті матеріальними благами - вашими та вашими сусідами. Справжніми мірками успіху є здоров'я, любов, друзі, сім'я та досвід. Поки ви задоволені своєю якістю життя, ви не повинні відчувати необхідності доводити це. Насправді ви просто можете виявити себе предметом заздрості, коли інші бачать, як легко ви можете вийти на пенсію, відправити своїх дітей до коледжу, подорожей та іншим чином насолоджуватися життям, поки вони ще погашають борг у свої наступні роки.
Заключне слово
Більший дохід допомагає досягти зростаючих фінансових цілей у міру просування по життю. Однак будьте обережні: Ви відчуваєте, що маєте право витрачати більше, щоб довести, що ваш успіх є спокусливим, і ви могли б змусити вас дути через цю бурю, перш ніж вона змінює вагоме значення. Натомість складіть план і пам’ятайте, що ваш успіх не повинен бути пов'язаний з матеріальними благами, а, як ви вкладаєте гроші, щоб вони працювали для вас та ваших довгострокових цілей.
Ви коли-небудь відчували інфляцію способу життя?
