Як обчислити свої 401К зборів за менше 5 хвилин

Наскільки значущі? Що ж, якщо ваші збори в 401 тис. Разів на відсоток вище, це може буквально означати різницю на сотні тисяч доларів у загальній віддачі, яку отримує ваш пенсійний рахунок. Це стосується і вас, якщо ви ведете свій власний малий бізнес і намагаєтесь знайти план 401К малого бізнесу для вас та ваших співробітників. Важливо знати, за що ви платите. Але перш ніж ми поглибимося в обчислення ваших 401К гонорарів, давайте розберемося, чому ці збори так важко визначити.

Професійний підказки: Ви можете зареєструватися на безкоштовний аналіз 401 тисячі через Blooom, і він допоможе вам зрозуміти, якщо ви платите занадто багато плати. Вони також вивчать, наскільки диверсифікований ваш портфель та чи маєте ви правильний розподіл активів.

Чому 401К зборів так важко знайти?

Простіше кажучи, адміністраторам 401K важко знайти плату. І перш ніж подумати, що я підбираю 401K, це стосується також Roth IRA та Traditional IRA комісійних. Коли ви вперше вирушаєте на пошук плати за 401К, це може бути дуже неприємно. Це не так, як ваш адміністратор 401K або роботодавець надсилає вам рахунок в кінці року, в якому йдеться про те, скільки ви нам заборгували за управління вашою пенсією. Не було б непогано, якби вони так ставилися до нас? Але вони цього не роблять. На мою думку, така установка є результатом переходу від підконтрольних роботодавцям пенсійних фондів до планів, орієнтованих працівниками 401 тис.

Ще тоді, коли не було планів 401 тис., Були пенсійні фонди. Роботодавці контролювали все, що стосується ваших пенсійних активів. Коли було створено 401K, інвестиційні компанії посилилися, щоб заповнити прогалину як адміністратори. Вони разом з компанією встановлюють правила щодо того, як повідомити вам інформацію. На жаль, це означало затрати витрат на спілкування з працівниками. І поки вони (працівники) не питали, роботодавці та адміністратори не говорили про витрати.

Як розрахувати свої збори

Давай до цього. Ви зможете розрахувати свої 401К гонорарів за кілька хвилин. Насправді потрібно обчислити два типи загальних зборів: адміністративні та інвестиційні збори. Адміністративні збори найважче знайти та найменш зрозуміти. Плата за інвестиції базується на індивідуальних фондах або інвестиціях, які ви маєте в межах плану.

Позначте свою частку адміністративних витрат плану

Це коштує грошей для виконання плану 401K. Колись ці витрати перекладаються на вас. Щоб знайти плату, спочатку знайдіть підсумковий річний звіт плану. У цьому звіті ви побачите основний розділ фінансової звітності. Тут вам потрібно буде знайти дві цифри: загальні витрати на план та виплачені виплати. Віднімайте виплати, виплачені із загальних витрат на план.

Далі ви поділите це число на загальну величину плану. Отримане число - це відсоток адміністративних витрат вашого плану. Помножте відсоткову частку від загальної вартості ваших фондів у межах плану, щоб отримати суму адміністративних витрат, яку ви сплатили протягом року.

Розрахуйте індивідуальні інвестиційні внески

Якщо вашими інвестиціями керує інвестиційний професіонал або фінансовий радник (як і більшість взаємних фондів), цій особі потрібно заплатити за свої зусилля. Щоб знайти ці витрати, знайдіть коефіцієнт витрат фонду за останнім проспектом фонду. Помножте цей коефіцієнт витрат на загальну суму, яку ви вклали у цей фонд. Зробіть такий самий розрахунок для всіх своїх коштів. Нарешті, складіть усі ці витрати, і це загальна сума інвестиційного внеску за рік.

Тепер що? Що ви можете зробити щодо зборів?

На жаль, якщо у вас пенсійний план має високі внески, ви не можете відразу зробити це. Але саме знання ваших зборів допоможе вам відповісти на такі питання:

• «Чи варто розглянути можливість інвестування в різні кошти в рамках мого плану?
• "Що мені робити з інвестиційними доларами після того, як я досягну матчу 401К своєї компанії?"
• "Чи варто залишити план 401К своєї компанії через абсурдно високі комісії?"
• "Чи варто переадресувати кошти на дисконтних онлайн-брокерів?"
• "Що мені робити з цими коштами, коли я залишаю роботу?"

На щастя, приплив перетворюється, і ми спостерігаємо новий тиск з боку американських законодавців, щоб зробити цю інформацію про плату більш зрозумілою. Такі сайти, як BrightScope, також роблять хорошу роботу, розкриваючи правду про план компанії 401K.

Це гостьове повідомлення від PT Money: Особисті фінанси. Слідкуйте за тим, як PT обговорює такі речі, як найкращі місця для зберігання ваших короткострокових готівкових коштів, як розумно витрачати гроші та найкращі кредитні картки повернення готівки, щоб заробити більше грошей на витратах.