Розуміння різниці між грошовою вартістю та вартості заміщення страхування

Якщо ви, наприклад, купуєте житло та страхуєте його лише за готівкову вартість, страхова компанія відшкодує вам лише збитки до вартості вашого будинку. Отже, якщо ви купили будинок на суму 150 000 доларів і його було знищено під час пожежі, страхова компанія виплатить вам лише 150 000 доларів оригіналу за вирахуванням вашої франшизи та амортизації. У цьому аспекті амортизації страхова компанія стягне суму за знос, який ви викликали на активі, перш ніж виплатити вимогу. Це може значно зменшити ваш платіж і, можливо, залишити вас в боргах.

З грошовою вартістю ви, можливо, отримаєте значно меншу суму грошей, ніж ваші будинки були варті та застраховані, особливо якщо ви довго проживали в ньому. При страхуванні вартості грошових коштів, страхова компанія буде платити все, що вважає, що ваше майно вартувало на момент втрати.

Страхування за замовчуванням щодо вартості заміни коштує ціни

Страхування вартості заміни - це чудова умова, що ви маєте бути частиною страхового покриття вашого власника дому, щоб гарантувати, що ви повністю покриваєте всю вартість реконструкції, якщо у вас є страховий випадок. Зі строком вартості заміщення у вашому договорі страхування, амортизація не вилучається з виплати вашої претензії. Єдине, за що ви несете відповідальність, це ваша франшиза. Наприклад, якщо у вас є плазмовий телевізор шістдесяти дюймів, який у вас був протягом п'яти років, який викрали у вас додому, ваша страхова компанія повинна була б виплатити вашу вимогу в розмірі того, що коштує замінити ваше телебачення іншим порівнянний шістдесят дюймовий телевізор мінус ваш франшиз.

Страхування витрат на заміну: краще, ніж коли ви починали?

Однією з найкращих особливостей страхування вартості заміщення вартості є те, що ви потенційно можете отримати прибуток від загальної втрати. Давайте візьмемо ваш приклад для прикладу. Якщо ви придбали свій будинок десять років тому за 150 000 доларів, і він оцінив до 250 000 доларів, коли він згорів, ви отримаєте поточну суму, яку вам коштувало б відновити такий самий будинок у сьогоднішніх доларах, що цілком може скласти 250 000 доларів суми, оскільки у вашому страховому полісі було передбачено загальну суму замінних витрат. Деякі страховики вимагають від страхувальників відновлювати свої будинки цими грошима замість того, щоб кидати гроші, що раніше було можливим. Причиною цього є те, що страховики намагаються запобігти таким речам, як шахрайство або надмірне отримання прибутку від цього виду страхування. Якщо ви все-таки вирішите не відновлювати будинок, багато страхових полісів можуть виплатити вам лише суму, рівну початковій вартості будинку. Перед тим, як підписатись на положення про страхування замінної вартості, вигадайте цей матеріал заздалегідь.

Якщо у вас є страхування вартості грошових коштів, ви не отримаєте загальну суму грошей, на яку страхується ваш актив. З вас будуть стягнуті амортизаційні відрахування та знос, який ви створили на активі, наприклад, вашому будинку. Це може бути значна сума, якщо ви прожили там довгий час. Вибір страхування загальної вартості заміни може заощадити тисячі доларів і гарантує, що ви повністю покриваєтесь зростаючою інфляцією та іншими витратами, якщо ви матимете загальну втрату. Найголовніше - це зрозуміти вибір, який ви маєте при встановленні свого страхового полісу. Це не правильне рішення для всіх, але це те, що повинна враховувати кожна людина, оцінюючи варіанти страхування.

Яку страховку ви віддаєте перевагу?

(фотокредит: Shutterstock)