Чому слід наймати сертифікованого фінансового планувальника - переваги

Я не. Поки моя дружина не переконала мене приєднатися до спільного домашнього календаря, я більш-менш жив біля сидіння штанів. Я визнаю, що спонтанність поширилася на мої особисті фінанси. Хоча я завжди був фінансово дисциплінованим, стратегічне управління грошима не було моїм сильним позовом. Витрати менше, ніж я заробив, і розподіл надлишків за ощадними та пенсійними рахунками, що не сприяють оподаткуванню, було приблизно ступенем моєї стратегії фінансового планування.

Це змінилося, великий час, коли я з дружиною почав працювати з СЕРТИФІКОВАНОМ ФІНАНСОВОМУ ПЛАНЕРІ ™ (CFP®). Вперше відколи ми об'єднали свої фінанси, ми відчуваємо контроль над своїм колективним фінансовим майбутнім.

Ось чому ви також можете розглянути питання про наймання професіонала CFP®, навіть якщо ви не впевнені, що він вам потрібен. Перш ніж зануритися, обов'язково слідкуйте за #LetsMakeAPlan у соціальних мережах, перегляньте сторінку форуму CFP® Board у Facebook та дізнайтеся, як CFP® pro може допомогти вам на LetsMakeAPlan.org.

Що таке CFP® Professional?

Сертифікат CFP® - це надійний фінансовий професіонал, який дотримується суворих етичних та ефективних стандартів. За даними Ради CFP®, фахівці CFP® «проходять підготовку, щоб допомогти вам розробити комплексну стратегію для досягнення коротко- та довгострокових фінансових цілей ... від планування виходу на пенсію до заощадження на коледжі».

Для того, щоб заробити цей бажаний обліковий запис, кожен потенційний сертифікат CFP® повинен мати не менше 4000 годин досвіду фінансового планування та відповідати додатковим вимогам початкової сертифікації у чотирьох основних категоріях. Тільки ті, хто відповідає цим суворим вимогам, можуть назвати себе професіоналами CFP®.

1. Освіта

Усі професіонали CFP® повинні мати або здобути чотирирічний ступінь бакалавра в акредитованому навчальному закладі. Потенційним сертифікатантам CFP® не потрібна ступінь бакалавра, коли вони здають іспит на CFP®, але вони повинні здобути його протягом п’яти років після початкового складання іспиту.

Прагнучі сертифікати CFP® також повинні пройти п’ять курсів на рівні коледжу, пропоновані установами, затвердженими Радою CFP®. Ця курсова робота охоплює такі теми, як:

Загальні принципи фінансового планування
Податкове планування
Планування нерухомості
Управління ризиками
Розробка фінансового плану

2. Експертиза

Екзамен CFP® Board - це суворий щоденний іспит, який тестує студентів на десятках підтемі фінансового планування, що охоплені курсовими роботами CFP®, а також вимірює їхню здатність застосовувати принципи фінансового планування в реальних ситуаціях.

Іспит на правління CFP® значно довший та складніший, ніж тести проктора FINRA на ліцензування цінних паперів або державні спонсорські тести на страхування життя, здоров'я та страхування майна / нещасного випадку. Швидкість проходження іспиту на комісії CFP® зазвичай становить від 55% до 60%.

3. Досвід

Потенційні сертифікати CFP® повинні придбати принаймні 4000 годин відповідного досвіду фінансового планування. Це можна зробити двома способами:

Стандартний шлях. Кандидати в стандартний Шлях повинні заробляти еквівалент не менше 6000 годин кваліфікаційного досвіду в професійній обстановці.
Шлях учень. Кандидати на Шляхові навчання повинні заробляти еквівалент не менше 4000 годин кваліфікаційного досвіду фінансового планування під безпосереднім документальним наглядом професіонала CFP®.

Обидва варіанти піддають потенційних сертифікаторів цілому ряду реальних ситуацій, з якими вони, можливо, зіткнуться як професіонали CFP®.

4. Етика

Кожен професіонал CFP® є довіреним, тобто вони присягаються діяти в інтересах своїх клієнтів. Більше того, очікується, що сертифікати дотримуватимуться жорстких стандартів професійної поведінки, визначених у посібнику правління CFP® «Стандарти професійної поведінки»..

Перш ніж їх запросити в складку, потенційні сертифікати повинні заповнити заявку на сертифікацію CFP®, яка включає ретельну перевірку кримінального та професійного досвіду. Сертифікати не можуть використовувати знак CFP®, поки вони не очистили цей крок і офіційно не отримали призначення.

Що ваш CFP® Professional може зробити для вас

Вся ця сувора підготовка та підготовка оснащують професіоналів CFP® для надання допомоги клієнтам у будь-якій стадії життя, незалежно від того, наскільки складні їхні особисті фінанси чи наскільки амбітні їхні плани.

Коли зателефонувати на CFP® Professional

Ви можете шукати професіонала CFP® у будь-який час. Дійсно, можна сказати щось проактивне планування або зателефонувати професіоналу CFP®, щоб він дав другу думку або запропонував свіжий набір очей, навіть якщо ви відчуваєте, що на шляху до досягнення своїх фінансових цілей.

В інших випадках конкретна подія може запропонувати вам шукати професіонала CFP®, наприклад:

Зміна подружжя Статус. Шлюб та розлучення приносять перспективу великих фінансових змін. Наприклад, якщо у вашого подружжя є великий студентський борг, ви, можливо, захочете розробити план мінімізації його впливу на ваші спільні фінанси. Якщо ви стурбовані наслідками повернення до статусу одноосібника після розірвання шлюбу, вам захочеться задуматися над тим, як залишатися на шляху до досягнення своїх особистих фінансових цілей.
Зміна розміру сім'ї. Очікуєте народження чи усиновлення дитини? З великою радістю настає велика відповідальність. Комплексний фінансовий план може допомогти вам вирішити безліч фінансових проблем, з якими ви зіткнетесь у віці свого маленького, від начебто нескінченних закупівель памперсів до створення фонду навчання в коледжі.
Зміна статусу зайнятості. Несподівана втрата роботи чи скорочення робочих місць зазвичай призводить до негайного фінансового тиску, навіть якщо ви маєте значні особисті заощадження. Так само виклики - або, принаймні, нові складності - можуть виникнути через позитивних змін у статусі зайнятості, таких як забезпечення першої роботи на повний робочий день поза коледжем.
Фінансові випади (очікувані чи ні). Це особливо поширений поштовх до пошуку поради у професіонала CFP® та уникнення синдрому раптового багатства. Найпоширеніший тип випаду - спадщина від померлого родича, але інші вітряні падіння, такі як судові рішення чи виграш у лотерею, також вимагають стратегічного планування.
Впоратися із серйозним фінансовим викликом. Фінансові негаразди приймають багато форм. Незалежно від того, чи маєте ви справу з тривалою хворобою у вашій родині, азартними іграми або нав'язливим розладом покупки, накопиченням боргу з кредитних карток із високими відсотками чи студентськими позиками чи будь-чим іншим, що серйозно напружує ваші фінанси, ви можете отримати вигоду з ретельного, відверта консультація з професіоналом CFP®. У випадках нездорових фінансових звичок чи медичних питань вам знадобляться також рекомендації інших фахівців.
Довгострокове планування основних життєвих етапів. Якщо ви не знаєте, як почати планувати основні життєві етапи, або ви думаєте, що вам потрібна допомога в розробці плану, професіонал CFP® може допомогти. Поширені приклади включають фінансування навчання в коледжі ваших дітей, придбання будинку та забезпечення, що у вас буде достатньо грошей на пенсію.
Вхід або вихід із бізнесу. Починати бізнес з нуля - це всепоглинаюче підприємство з величезними фінансовими наслідками. Хоча ваш професіонал CFP® може бути не готовий консультувати вас з технічних питань бізнесу, вони можуть допомогти вам оптимізувати ваші особисті фінанси для підприємницького майбутнього. Вкладення коштів у існуючий бізнес є не менш складним, а вихід із бізнесу може призвести до значних фінансових наслідків.
Відчуття переповненого фінансовими питаннями. Просто почуття переповненого станом ваших фінансів або зобов'язаннями, з якими ви стикаєтесь, є достатньою підставою для того, щоб проконсультуватися із фахівцем із CFP®.

Це, звичайно, не вичерпний список. І майте на увазі, що не потрібно чекати на пробіг, щоб викликати сертифікатора CFP®. Будь-який час - вдалий час для складання плану.

Процес фінансового планування

Посібник для споживачів Ради CFP® щодо фінансового планування містить шестиступеневий процес фінансового планування. Залежно від домовленості, яку ви розробили зі своїм професіоналом CFP®, цей процес може бути тривалим або невизначеним.

Погодьтеся, як працювати разом. По-перше, у вас відбудеться вступна зустріч з вашим професіоналом CFP®, під час якої вони описують ваші відповідні обов'язки, характер послуг, які ви можете очікувати, та важливі міркування, такі як компенсація. Під час цієї зустрічі вам потрібно буде задати деякі чи всі питання, викладені в наступному розділі.
Зберіть інформацію та встановіть цілі. Під час вашої вступної зустрічі або подальшої діяльності ви обговорите свої фінансові ситуації, цілі та толерантність до ризику зі своїм професіоналом CFP®. Перед цією розмовою вам, швидше за все, потрібно буде надати виписки з облікового запису та іншу інформацію.
Аналіз та Стратегія. Далі, ваш професіонал CFP® проаналізує вашу фінансову ситуацію в контексті заявлених цілей, щоб почати розробляти план їх виконання у визначені строки. Цей крок включає детальний аналіз грошового потоку вашого домогосподарства, податкової ситуації, страхових потреб, активів та зобов’язань.
Установіть рекомендації. Аналіз вашого професіонала CFP® дасть діючі рекомендації, які разом складаються з вашого фінансового плану. Ці рекомендації стосуються різноманітних тем, від стратегії інвестування та страхування до планування нерухомості та управління боргом. Ваш професіонал повинен надати детальне пояснення того, як вони дійшли до кожної рекомендації, попросити ваші відгуки та включити свій внесок у будь-які зміни. Ви не зобов’язані виконувати оригінальні чи переглянуті рекомендації до листа; вам взагалі не потрібно вживати жодних дій, якщо ви цього не хочете.
Покладіть свій план у рух. Якщо ви вирішите зберегти свого професіонала CFP® після останнього плану, він допоможе вам виконати його рекомендації. У деяких випадках, таких як управління інвестиціями, вони будуть безпосередньо та тісно залучені до впровадження. В інших, таких як складання плану нерухомості та страхування страхового покриття, вони координуються з сторонніми постачальниками послуг..
Контроль за ходом. Цей крок передбачає постійну координацію між вами та вашим професіоналом CFP® на той час, поки ви хочете їх зберегти. Вам потрібно буде погодитись зі своїм професіоналом CFP®, щоб визначити, хто несе відповідальність за реалізацію кожного аспекту вашого плану. Ви можете в будь-який час розірвати відносини та взяти повний контроль над виконанням свого плану.

Питання, які потрібно задати потенційним фінансовим планувальникам

Не поспішайте з відносинами планування. Після того, як ви обмежили свої варіанти фінансового планування до кількох, сядьте або налаштуйте дзвінок з кожним, щоб краще зрозуміти їх підхід, сильні сторони та слабкі сторони. Питання, що їх задають, включають:

Ви професіонал CFP®? Це звучить базово, але пам’ятайте: не кожен, хто називає себе «фінансовим планувальником», насправді є сертифікатом CFP®. Якщо ви прагнете працювати з особою, кваліфікованою для відображення знака CFP®, вам потрібно підтвердити це заздалегідь.
Які продукти та послуги ви пропонуєте? Фінансові планувачі не можуть законно продавати фінансові продукти та послуги, якщо вони не мають ліцензії та не зареєстровані на це. Перш ніж уступити у відносини з планування, переконайтесь, що ваш професіонал CFP® має відповідні дані, такі як ліцензія брокера-дилера.
Яка філософія вашого фінансового планування? Тут немає правильної чи неправильної відповіді, але питання все-таки важливе. Ви хочете працювати з професіоналом CFP®, чий підхід та стиль вас полегшують та фінансова перспектива відповідає вашим.
З якими типами клієнтів ви працюєте? Скільки у вас клієнтів? Підтвердьте майбутніх планувальників, що їм комфортно працювати з такими клієнтами. Якщо ваше фінансове становище не надто складне, це може не бути зломником. Клієнтам, які мають складніші ситуації, такі як власники бізнесу та сім’ї з високою цінністю, потрібно вірити, що їхній професіонал CFP® може впоратися з усією потребою. Так само, перевантажені планувальники можуть не мати можливості приділяти достатню кількість ресурсів та уваги вашим потребам, навіть якщо вони вимагають іншого. Якщо для вас важлива особиста, практична увага, шукайте планувальників з великою кількістю потенціалу.
Що (і як) Ви стягуєте? Визначте заздалегідь, за що ви будете платити за послуги планування, і, що ще важливіше, як стягуватиме ваш планувальник. Деякі сертифікати CFP® стягують плату за проектні ставки за фіксованою ставкою, залежно від складності ситуації. Інші стягують за годину. У постійних відносинах, коли ваш професіонал CFP® безпосередньо керує вашими інвестиціями, вони можуть стягувати відсотковий збір, обчислений із вартості ваших активів під управлінням. Важливо, щоб ваші очікування були чіткими на цьому фронті.
Чи є у вас конфлікти інтересів? Попросіть потенційних планувальників визначити та розробити можливі конфлікти інтересів, які можуть перешкоджати їхній здатності діяти в інтересах, навіть якщо вони є заклятими довіреними особами. Наприклад, запитайте про будь-які вигідні стосунки, які вони мають із брокерськими та страховими компаніями. Ставтесь до каламутності чи небажання описувати конкретні стосунки як червоні прапори.
Чи були ви коли-небудь піддані професійним санкціям або дисципліною? Тільки ви можете визначити, чи вам комфортно працювати з раніше санкціонованим планувальником, але це щось інше, що ви хочете знати заздалегідь. Питайте конкретно про дисциплінарні (професійні) дії щодо етичних чи процедурних порушень, а також про будь-які юридичні дії навколо потенційно протиправної діяльності.
Чи складете ви письмовий договір? І останнє, але не менш важливе, отримайте все в письмовій формі. Докладно письмовий договір, який чітко визначає, які послуги виконуватиме ваш планувальник, і деталізує обов'язки обох сторін, ви зменшите ймовірність виникнення суперечок або непорозумінь..

Переваги роботи з CFP® Professional

Навіщо працювати з професіоналом CFP®?

1. Вони не будуть судити вас

Подумайте про свого професіонала CFP® як тренера чи товариша по команді. Не їхня робота судити або докоряти вам; їхня робота - допомогти вам створити та привести в дію план свого фінансового майбутнього. Якщо ви не вагаєтесь працювати з професіоналом CFP®, тому що переживаєте, що вони вимагатимуть кардинальних змін у способі життя або не приймуть рішення про витрати, тоді подумайте ще раз. Ваш план, ймовірно, не підтримуватиме ваше поточне фінансове становище, але це також не змусить вас жити як монах.

2. Вони забезпечують заохочення та навчання

Пам'ятайте, що "тренер" не означає "лаяти". Для багатьох клієнтів, які планують, план є лише початковим актом; реальна робота починається потім. Налагодження загального фінансового плану в русі - це важка робота, що триває, а наявність знаючого професіонала у вашому куточку має велике значення. Ми з дружиною цінуємо всю нелегку працю, яка ввійшла в розробку нашого плану, але ми ще більше вдячні за те, щоб мати когось, до кого ми можемо звернутися за порадою.

3. Вони є найбільш кваліфікованими планувальниками там

Ваш професіонал CFP® є більш кваліфікованим для створення та керівництва вашим фінансовим планом, ніж будь-хто інший, хто називає себе «фінансовим планувальником». Суворі вимоги до освіти та досвіду Правління CFP® гарантують, що лише найкваліфікованіші, віддані кандидати отримують право використовувати знак CFP®.

4. Вони дотримуються суворих професійних та етичних стандартів

Найважливіше для душевного спокою, професіонали CFP® - це закляті довірителі. Як довідники, вони повинні діяти в інтересах своїх клієнтів, навіть якщо вони мають стосунки з третіми сторонами, такими як страхові компанії.

Ми це побачили з перших вуст, коли наш професіонал CFP® провів нас через процес андеррайтингу страхування від інвалідності, що було, чесно кажучи, заплутаним і трохи залякуючим. Процес був не особливо швидким чи простим, і це, звичайно, ні в кого не було ідеї веселощів, але ні в один момент ми не відчували, що отримуємо необ’єктивні поради. Результат був для нас майже напевно кращим, ніж альтернатива "Зроби сам", яка - якщо ми будемо чесними - ми, можливо, не досягли свого завершення самостійно.

5. Вони можуть допомогти вам відчути раптову зміну життя

Досить часто для клієнтів, які планують шукати професійне керівництво перед плановою зміною життя або після несподіваного. Незалежно від того, чи очікуєте ви народження дитини, готуєтесь до розлучення чи не знаєте, як боротися зі спадщиною, ви можете довіритися професіоналу CFP® для відвертої поради та вичерпних рекомендацій..

6. Правління CFP® дбає про захист прав споживачів

Посібник для споживачів Ради фінансового планування CFP® присвячує повну сторінку "Фінансовій самообороні" та публікує окремий Посібник для споживачів з фінансової самооборони. Перш ніж розпочати пошук професіонала CFP®, ознайомтеся з обома посібниками.

Рада CFP® застосовує підхід до захисту прав споживачів "довіряй, але перевіри". Хоча марка CFP® запевняє клієнтів, що вони працюють з справжнім професіоналом, важливо, щоб клієнти вживали активних заходів для захисту своїх фінансів та особистої інформації та співпрацювали з однодумцями-професіоналами CFP®.

Заключне слово

Ніколи не забувайте, що ви та ваша родина - найважливіші люди у вашому фінансовому плані. Ваш професіонал CFP® присягається діяти у ваших інтересах, і вони зобов’язані надавати неупереджені поради та поради, які допоможуть вам з упевненістю реалізувати свій план та підготуватися до невизначеного майбутнього. Але вони не можуть змусити вас робити все, чого ви не хочете робити, або взяти повний контроль над своїми фінансами. Ви б не хотіли, щоб вони це робили.

Сила скласти план у ваших руках. Що ти з цим зробиш?

Ви думаєте про те, щоб найняти професіонала CFP®? Чому??

Ця деталь співпрацює з CFP® Board.