3 проігноровані помилки, які люди роблять із планами 401 к

Інвестування в мінливі ануїтети

У вас коли-небудь хтось намагався продати вам змінну ануїтет? Якщо це так, остерігайтеся покупця! Змінна ануїтет - це страховий продукт, при якому ви здійснюєте одноразовий платіж сьогодні, щоб завтра отримати грошовий потік. У віці виходу на пенсію власник рахунку отримає потік платежів протягом певного періоду часу. Цей часовий період може становити 10, 20 років або до смерті власника рахунку. Значення змінної ануїтету коливається в залежності від ефективності інвестицій всередині. Найбільша перевага ануїтету полягає в тому, що інвестиції здатні рости без податків. Податки сплачуються лише після зняття. Змінні ануїтети - це страшні пенсійні інвестиції, оскільки немає сенсу розміщувати їх у Традиційному ІРА, 401 (k) або 403 (b), оскільки ці плани вже пропонують відстрочене податком зростання, не кажучи вже про те, що змінні ануїтети є машинами з платних платежів . За даними SmartMoney.com, "середньорічна сума витрат на субрахунки з змінною ануїтетністю зростає і наразі становить 2,3% активів, включаючи витрати на фонд та страхові витрати". Відомо, що за різними ануїтетами стягується плата за вершники, збори за здачу, адміністративні збори, плата за розподіл та вантажі.

Покупка муніципальних облігацій

Муніципальні облігації можуть бути чудовою інвестицією для тих, хто отримує високі доходи, які шукають спосіб знизити податкові навантаження. Вони можуть допомогти знизити податкове навантаження та забезпечити дохід. Хоча ці облігації можуть приносити добрі традиційні інвестиції, муніципальні облігації - це жахливі інвестиції для ваших 401 (к). 401 (k) 'є кваліфікованими планами, які дозволяють відкласти податки до виходу на пенсію. Основна мета муніципальних облігацій - запропонувати зростання податків. Розміщення муніципальних облігацій всередині пенсійного плану означає, що ваш неоподатковуваний дохід від відсотків стане оподатковуваним після виходу на пенсію. В основному ви берете дохід, який повинен бути звільнений від усіх податків і робить його оподатковуваним.

Взяти позику у 401 (к)

Позичити у 401 (к) - це як грати в російську рулетку зі своїм фінансовим майбутнім. Ви повинні позичити гроші з 401 (k) лише тоді, коли настає абсолютна надзвичайна фінансова ситуація, а іншого варіанту немає. 401 (k) позики відбирають гроші у ваші золоті роки та додають черговий тягар погашення вашим фінансам. Проблеми з 401 (k) позиками такі:

• Якщо ваш статус зайнятості зміниться, позика негайно виплачується протягом 60 днів. Не має значення, звільняєтесь ви чи залишаєте роботу, кредит потрібно погасити протягом 60 днів. Якщо погашення не буде погашено протягом 60-денного періоду, позика розглядається як розподіл і буде обкладатися великими федеральними та державними податками.

• 401 (k) позики, що підлягають власникам рахунків подвійного оподаткування. Щомісячні погашення позики здійснюються за допомогою доларів після сплати податку замість доларів, що сплачуються до сплати податку, що використовуються для внесків. Вам доведеться вдруге сплачувати податки за будь-які розподіли, здійснені в пенсійному віці.

• Ви втрачаєте потенційний приріст інвестицій або збільшення капіталу, повертаючи позику. Втрачені роки зростання можуть завдати шкоди загальній рентабельності інвестиційного портфеля.

Пам’ятайте, що один з найкращих способів збільшити прибуток на пенсійному рахунку - це уникати прийняття рішень, які негативно вплинуть на зростання вашого портфеля. Це все помилки, враховуючи, що багато хто з нас допускали раніше, і ми також не хочемо, щоб ви їх робили!

(Фотокредит: MJTR)