Як використовувати CMPS, щоб отримати кращий іпотечний кредит вдома

Але не всі кредитні працівники створюються рівними. Деякі знайшли час стати сертифікованими спеціалістами з планування іпотечного кредитування (CMPS), що фактично відрізняє їх від конкуренції в плані освіти та експертизи.

Що таке CMPS?

Сертифіковані спеціалісти з планування іпотечного кредитування - це кредитні працівники та брокери, які виконали вимоги щодо позначення CMPS. Вони виконали 15 годин курсових робіт з іспитами, які охоплюють усі основні аспекти іпотечного кредитування, включаючи:

Податкові відрахування, пов'язані з іпотекою. CMPS може показати клієнтам, як структурувати іпотечний кредит, щоб забезпечити максимально можливу податкову пільгу, наприклад, сплачуючи знижки на передній план («точка» дорівнює 1% від суми кредиту). Якщо позика призначена для придбання житла, то вся сума будь-яких сплачених пунктів дисконтування може бути відрахована за той рік (бали, що сплачуються за рефінансування, повинні бути враховані протягом терміну дії кредиту). Цієї додаткової суми може бути достатньо, щоб клієнт міг деталізувати свої податкові відрахування за той рік, і тим самим зменшити суму податку, яку він заборгував, таким чином, який не міг інакше.
Фінансовий та житловий ринки. Виробники CMPS володіють розумінням того, як загальні економічні умови впливають на ринок житла та як це впливає на клієнта. Якщо ринок житла знижується, то CMPS може пояснити клієнту, як вартість їх будинку може не збільшуватися протягом періоду часу після покупки, і, отже, в деяких випадках не може бути розумною інвестицією..
Розширені концепції грошових потоків. Організатори CMPS можуть інтегрувати іпотечний борг у фінансовий план клієнта, враховуючи такі фактори, як вибуття на пенсію, планування коледжу та бюджет клієнта. Тому вони більш вмілі в змозі допомогти клієнтам зрозуміти, скільки коштів вони можуть собі дозволити, оскільки вони можуть виходити за рамки стандартних фінансових коефіцієнтів та формул, які використовуються для обчислення цієї суми. Вони можуть допомогти клієнтові побачити справжній вплив того, що більший розмір іпотечного платежу порівняно з фінансуванням коледжів або пенсійних рахунків.
Планування інвестицій в нерухомість. Це передбачає роботу із складними позичальниками та інвесторами для досягнення високих фінансових цілей. Наприклад, CMPS може показати людині, яка йде у відставку з орендної нерухомості, як обміняти всю свою орендну нерухомість на частку єдиної комерційної нерухомості, яка приносить еквівалентну суму доходу без обов'язків бути орендодавцем. Це можна зробити відповідно до розділу 1031 Кодексу внутрішніх доходів, який дозволяє платнику податків обміняти певні типи подібної власності (наприклад, індивідуальну оренду нерухомості на комерційну нерухомість) без необхідності сплати податку з продажу нерухомості, яка наразі утримується..

Як і більшість інших професійних представників, CMPS повинні бути в курсі нових подій у своєму бізнесі. Інститут вимагає, щоб вони щороку проходили щонайменше чотири години затверджених курсів безперервної освіти (СЕ), на додаток до восьми годин обов'язкового СЕ, які вони повинні пройти, щоб зберегти свої ліцензії чинними, загалом 12 годин СЕ в рік.

CMPS повинні також дотримуватись етичного кодексу, встановленого Інститутом CMPS, який включає такі принципи:

Швидкість та ефективність у затвердженні та обробці кредиту
Використання іпотечних продуктів та структура позик, що відповідають потребам та очікуванням клієнтів
Чітка комунікація з клієнтами щодо всіх аспектів кредитного процесу
Чесність у всіх угодах та ділових угодах
Повне розкриття всіх зборів і витрат, пов'язаних з іпотекою
Повна конфіденційність з усією інформацією про клієнта
Розкриття будь-якого можливого конфлікту інтересів для клієнта
Розголошення будь-яких додаткових комісій, компенсацій чи інших винагород за CMPS, якщо він або вона рекомендує клієнту інші види товарів чи послуг, такі як інвестиції, страхування чи фінансове планування
Немає дискримінації за ознаками раси, етнічної приналежності, статі, віку, віросповідання, обмежених можливостей чи інших таких кваліфікуючих характеристик
Немає помилкових чи оманливих тверджень про себе, свій бізнес чи конкурентів

Недотримання етичного кодексу може призвести до дисциплінарних стягнень з боку інституту, таких як припинення або скасування призначення.

Навіщо використовувати CMPS?

Навчання, проведене інститутом CMPS, дає можливість їхнім сертифікатантам більш ефективно інтегрувати кредити своїх клієнтів у їх довгострокові фінансові плани. Багато кредитних працівників нічого не знають про планування виходу на пенсію або навчання в коледжах і можуть просто виконувати функції замовників у певному сенсі; клієнт, який приходить просити 30-річний іпотечний кредит, отримає саме це. Однак CMPS уважно вивчить фінансові цілі та завдання клієнта, перш ніж продовжувати. Якщо клієнт збирається вийти на пенсію приблизно через 20 років, то CMPS може запропонувати замість цього 15-або 20-річну банкноту, оскільки CMPS розуміє, що виплата будинку під час виходу на пенсію є еквівалентом отримання доходу від значної інвестиції портфель з точки зору грошових потоків.

Учасники CMPS також можуть навчати клієнтів з інших питань, що стосуються позик та нерухомості, наприклад, чи є доцільним їх оплата за іншими рахунками з домашньої кредитної лінії. Звичайно, CMPS також може стягувати більш високу плату за цей рівень знань, але в багатьох випадках різниця в ціні варто того, щоб вона стояла для клієнтів.

Однак, хоча розробники CMPS можуть стояти головою та плечима над їх конкуренцією, позначення CMPS не відповідає рівним іншим фінансовим позначенням, таким як сертифікований фінансовий планувальник або дипломований фінансовий радник, для якого потрібні багато годинних курсових робіт та суворий іспит на дошку Кандидати в CFP. Ці позначення вимагають від кандидатів декількох років досвіду роботи у фінансовій галузі, а курсова робота, необхідна для їх досягнення, забезпечує всебічну академічну підготовку, яка охоплює всі етапи процесу фінансового планування, включаючи іпотеку та право власності на будинки. Кандидати в CMPS також не повинні мати чотирирічну вищу освіту або мати мінімальний обсяг досвіду роботи.

Заключне слово

Хоча сертифікований фахівець з планування іпотечного кредиту не має ліцензії на здійснення трансакцій, які інші кредитні працівники не можуть, вони пройшли навчання, щоб запропонувати рівень послуг, який не є звичайним в галузі іпотечного кредитування. Інститут CMPS є єдиним органом, уповноваженим видавати це позначення, і споживачі, які шукають CMPS, можуть знайти його у своїй області.

Ви скористалися послугами сертифікованого фахівця з іпотечного планування? Який був ваш досвід?