Що таке заборона витрат - правила, фінансові вигоди, плюси і мінуси

Дивлячись на успіх інших, ви можете задуматися, чи підходить вам заборона витрат. Чи вдасться вирішити всі бажання і лише покласти гроші на речі, які вам справді потрібні, щоб допомогти вам досягти своїх фінансових цілей? Або ви відчуватимете себе без потреби і в кінцевому рахунку витратите більше на імпульсні покупки?

Як і у випадку будь-яких радикальних заходів, від дієти, що страждають від краху, до екстремальних програм фізичних вправ, існують переваги та недоліки, щоб різко скоротити витрати або шопінг, навіть на короткий час. Якщо ви вирішили заборонити покупки чи будь-які витрати, це допомагає мати чіткий набір правил, зрозуміти, чому ви це робите, і мати чіткий план успіху..

Розуміти правила заборони

Заборона на витрачання коштів та покупок не усуває всіх форм витрат - лише необхідності. Необхідні потреби відрізняються від людини до людини, але зазвичай ви можете розмістити все, що вам не потрібно, щоб вижити або виконувати свою роботу в цій категорії, наприклад журнали, новий предмет одягу або декоративні предмети будинку.

Перш ніж почати свою заборону, нараховуйте вартість необхідних матеріалів на кожен місяць. Сюди можна віднести іпотеку чи оренду, комунальні послуги, продукти, медичні витрати та страхування. Транспорт, будь то автомобілем чи громадським транспортом, - ще одна необхідність. Якщо у вас є заборгованість, включіть мінімальний платіж у свій список необхідних предметів. Можливо, ви захочете створити надзвичайний фонд, перш ніж розпочати заборону - а якщо цього не зробити, подумайте про те, щоб зберігати гроші в надзвичайний фонд під час заборони витрат.

Після того, як ви складете список найважливіших предметів та їх загальну щомісячну вартість, порівняйте суму з щомісячним доходом, щоб зрозуміти, скільки ви можете заощадити. Наприклад, якщо ваша щомісячна плата за дім складає 2 500 доларів, а щомісячна необхідна вартість - 1500 доларів, ви потенційно зможете заощадити 1000 доларів протягом кожного місяця або заборонити витрати. Потім ця сума може бути спрямована або на різні види довгострокових заощаджень, таких як накопичувальний рахунок у коледжі, або на пенсійний накопичувальний рахунок, або спрямована на зменшення та усунення боргу за кредитною карткою.

Перш ніж розпочати заборону, випишіть правила та тримайте їх на видимому місці, щоб ви мали постійне нагадування про те, над чим працюєте та чому.

• Виберіть довжину для заборони. Це допомагає почати з малого, коли забороняють витрачати кошти - наприклад, здійснюючи швидкі 21-денні витрати. Ви завжди можете продовжити свою заборону, якщо виявите, що вона працює для вас, але це може бути огидно, якщо ви надто амбітні і плануєте занадто довго заборонятись. Починаючи з короткої заборони, це також означає, що ви можете запланувати місяці, які потребують більших витрат, наприклад, такі, які включають свята та дні народження.
• Виберіть те, що вам дозволяється купувати. Складіть список найважливіших вами може покупки, такі як продукти, газ для вашого автомобіля та одяг для дітей. І, якщо вам подобається, визначте, чи можете ви додатково скорочувати ці витрати. Розглядаючи продукти, перегляньте попередні квитанції, щоб побачити, чи можна замінити чи скоротити найдорожчі товари, такі як м'ясо чи алкоголь.
• Вирішіть, що робити з грошима. Замість того, щоб гроші, які ви заощаджуєте, сиділи на своєму банківському рахунку, призначте його цілі. Наприклад, ви можете збільшити свій надзвичайний фонд, застосувати його до виплат боргу або збільшити пенсійні внески. Постановка конкретної мети допомагає дотримуватися заборони витрат, навіть коли є спокуса відмовитися.
• З’ясуйте, як поводитися з несподіваними подіями. Складіть план, щоб ви могли вирішувати будь-які сюрпризи чи надзвичайні ситуації під час заборони. Наприклад, ви можете вирішити використати частину вашого фонду екстреної допомоги для покриття витрат на заміну чи виправлення зламаного приладу або оплатити несподіваний рахунок за медичну допомогу.

Переваги заборони витрачання коштів

Частина заклику заборони витрачати кошти - це завдання повністю змінити свої звички протягом певного часу. Наприклад, якщо ви часто проводите вихідні, купуючи речі в торговому центрі, тепер ви змушені знайти інший спосіб витратити свій час, не витрачаючи грошей. Якщо ви з партнером або другом займаєтеся забороною разом, ви можете створити спільний документ, в якому перераховуються веселі та безкоштовні заняття, такі як насолоджуватися концертом у парку, відвідувати бібліотеку або гуляти на велосипеді. Потім подивіться, скільки цих речей ви можете зробити протягом заборони витрат.

Хоча це може зробити заборону більш привабливою (або, принаймні, більш терпимою), є численні переваги, які ще більше приносять користь - і можуть зробити позитивний вплив на ваші фінанси:

• Зменшує покупку імпульсів. Багато людей мають принаймні кілька володінь, які були куплені з поривом і залишаються невикористаними. Усунення імпульсних покупок не тільки економить гроші, але й може повернути вам місце у вашому домі для предметів, які ви насправді робити використання.
• Зменшує відходи. Заборона витрат вимагає, щоб ви використовували те, що у вас вже є. Якщо ви забороняєте приймати їжу або страви в ресторанах зі своєю забороною, ви змушені протистояти тому, що знаходиться у вашій коморі чи холодильнику. Замість того, щоб замовити піцу на вечерю і не дати свіжим продуктам тужити, ви в кінцевому підсумку скористаєтеся овочами, перш ніж їх потрібно відмовитися..
• Заохочує вас працювати з тим, що у вас є. Замість того, щоб купувати новий наряд для весілля чи спеціального заходу, заборона на покупки змушує вас працювати з тим, що є у вашій шафі - і коли вам доведеться використовувати те, що у вас є, ви можете взяти участь у вашому власному модному виклику, щоб зібрати разом фантастичний вигляд, не купуючи нічого нового. Під час виклику моди ви намагаєтеся робити нові наряди з уже наявного одягу або продумуєте нові способи носити речі, якими ви володієте (наприклад, носити піжамний верх зі спідницею або одягати плаття над джинсами). Заборона також допомагає вам працювати з тим, що є на вашій кухні та коморі, особливо якщо ви зосереджуєтесь на покупці тільки свіжих продуктів. І замість того, щоб купувати нові книги чи DVD-диски, у вас є можливість прочитати чи переглянути ті, якими ви вже володієте.
• Економить час. Зрештою, заборона на покупки чи витрати може заощадити ваш час, як в короткостроковій, так і в довгостроковій перспективі. Купівля меншої кількості речей не тільки скорочує час, який Ви проводите за покупками в Інтернеті чи в цегельних магазинах, але також скорочує час, який Ви проводите на прибирання, організацію та знешкодження Вашого будинку.
• Допомагає вам позбутися поганих звичок витрачати на добро. Проживши деякий час без поривів, ви закінчуєте вчитися думати двічі, перш ніж робити випадкові покупки. Скорочення непотрібних витрат навіть на місяць-два може допомогти вам змінити свої довгострокові звички витрачати гроші, вкладаючи думки і розглядаючи кожну потенційну покупку.

Недоліки заборони витрачання коштів

Хоча заборона витрат може допомогти вам працювати над досягненням фінансових цілей і допомогти вам припинити купувати імпульсні покупки, це не позбавлене потенційних недоліків.

• Може заохочувати перевищення часу, перш ніж воно починається. Прагнучи не витрачати гроші протягом місяця (або шести), ви можете відчути, що вам потрібно буде продовжити останні покупки, перш ніж розпочнеться заборона на витрачання коштів. Однак, продовження «заборгованості з витратами» перемагає мету заборони. Протистояти прагненню розвітуватися і довіряйте, що ви можете отримати речі, які вам абсолютно потрібні під час заборони.
• Може заохочувати перевищення в кінці. Після закінчення екстремальної дієти деякі люди біжать до найближчого ресторану швидкого харчування, щоб перемогти. Те саме стосується заборони на покупок - через місяць і більше сильно контрольованих витрат ви можете потрапити в торговий центр і вирвати все, що побачите, повністю переможивши точку заборони. Щоб потім не витрачати зайві витрати, намагайтеся зосередити увагу на речах, які у вас є, а не на речах, які ви хочете. Або обмежтеся однією винагородою за скромні ціни.
• Може створити напругу у відносинах. Якщо у вас є друзі, котрі витрачають сили, у вас може виникнути деяка напруга або тиск з боку однолітків. Ваші друзі та родина можуть припустити, що ви очікуєте, що вони купуватимуть речі для вас, або можуть почувати себе винуватими чи незручно витрачати гроші у вашій присутності. Можливо, вам доведеться відхилити запрошення на вечерю, радісну годину чи кіно. Один із способів вирішення подібних ситуацій - пояснити, чому ви забороняєте, і гарантувати, що ви не очікуєте, що хтось купить ваш обід або заплатить за розваги. Ви також можете запропонувати безкоштовні альтернативні заняття, такі як перегляд фільму вдома або проведення ігрової ночі.
• Може викликати у вас ігнорування певних потреб. Ви можете настільки втягнутись у свою заборону витрат, щоб уникнути придбання речей, які вам справді потрібні під час або після нього. Частина мети заборони - навчитися відокремлювати бажання від потреб - наприклад, модне жіноча білизна - це бажання, а нова білизна для заміни зношеної пари - потреба. Завжди обов'язково надайте собі місце для покупки предметів, які вам справді потрібні.

Отримайте максимум коштів від заборони витрат

Заборона витрачати кошти варто лише тоді, коли вона допоможе вам змінити свої фінансові звички. Інакше ви ефективно дієти йо-йо, але з грошима.

Ось декілька способів забезпечити тривалу зміну звичок після закінчення заборони:

1. Визначте ваші тригери

Подумайте, коли ви купували речі, які вам насправді не потрібні. Що змусило придбати ці речі? Що ти думав чи відчував, коли робив?

Один із моїх особистих покупок на покупки отримував рекламні електронні листи від торгових мереж. Я б відкрив електронний лист, просто маючи намір переглядати угоди, а потім додав до інтернет-кошика одяг та аксесуари, які мені не потрібні (і не дуже подобаються) - все тому, що вони знижувалися на 40%. Прокручування до нижньої частини цих повідомлень та натискання кнопки "скасувати підписку" допомогли мені скоротити імпульсні покупки в Інтернеті. Якщо ви отримаєте багато рекламних електронних листів до своєї поштової скриньки, скористайтеся безкоштовним інструментом, як Unroll.Me, щоб легко скасувати підписку на все відразу.

Знайдіть ваші тригери та з’ясуйте, як їх усунути чи уникнути, чи означає це відмову від підписки на списки електронної пошти, відмовлення від роздрібної торгівлі в соціальних мережах чи не блукання по магазинах без чіткої цілі покупок на увазі.

2. Погляньте на те, що у вас є

Заборона покупок чи витрат дає змогу навчитися ладити з тим, що у вас є, а також допомагає визначити, якими предметами ви володієте, але насправді не використовуєте.

Один із способів дотримуватися уроків із заборони витрат - зменшити безлад у вашому домі. Усунення безладу може стати привабливим досвідом, особливо якщо ви витратите час, щоб поповнити те, що витратили на речі, які ви вважаєте мотлохом. Це може допомогти вам подумати більш ретельно, перш ніж купувати нові предмети, які можуть зустріти подібну долю через кілька місяців або років.

3. Зосередьтеся на своїх довгострокових цілях

Після того, як ваша заборона витрачається, подумайте, як це допомогло вам досягти певних цілей. Наприклад, можливо, вам вдалося поставити додаткові 1500 доларів на студентський кредит. Або, можливо, ви просто збільшили свій ощадний рахунок на таку ж суму. Орієнтація на покращене матеріальне становище може допомогти вам прийняти відповідальне рішення наступного разу, коли ви будете в магазині задаватись питанням, чи купувати дорогий новий одяг чи електронні пристосування.

Заключне слово

Якщо ви припиняєте покупки на місяць чи рік, заборона витрачати гроші може допомогти вам перевірити свої фінанси та навчити вас краще керувати своїми грошима. Це не ідеальне рішення для всіх, але якщо ви виявили схильні до імпульсних покупок і у вас виникли проблеми з поповненням ваших витрат, можливо, що перехід до крайнощів - це саме те, що вам потрібно, щоб налаштувати свої звички..

Ви спробували заборонити покупки? Ви вважаєте, що це корисно?