3 Емоційні наслідки надмірної заборгованості та як впоратися

Більшість американців потрапляють до останньої категорії, і занадто часто борг закінчується, виходячи з рук. Щоб уникнути цієї неприємності, важливо підтримувати почуття поміркованості, знати свої обмеження та керувати покупками, щоб ви могли їх окупити протягом одного-двох місяців.

На жаль, деякі люди не вчаться управляти боргом, поки не пізно, і в кінцевому підсумку поховані фінансовими та емоційними витратами необдуманих витрат. Розпізнавання емоційних ознак занадто великої заборгованості - це перший крок до того, щоб вилізти з нори.

Емоційні наслідки фінансової неприємності

1. Заперечення

Якщо ви постійно купуєте нові покупки в кредит, але платите лише мінімальні належні суми, ви можете переконати себе, що все під контролем. Зрештою, ваші кредитори не скаржаться, а борг - це американський шлях, так?

Навіть незважаючи на те, що ваші кредитори задоволені, вам це не зрозуміло. Якщо сім'я та друзі починають припускати, що настав час покластися на витрати, але ваша реакція на коліна - це виправдання, можливо, ви будете відмовляти.

Заперечення - це механізм захисту - якщо ви не приймаєте реальність, вам не доведеться визнавати помилки, які ви зробили. Ця емоція захищає ваше его, але не усуває проблеми. Насправді це робить гірше. Це заохочує додатковий борг, і якщо ваш дохід не може підтримувати ваші витрати, ви можете втратити все. Ознаки відмови можуть включати:

Залишаючи купюри незакритими
Заниження заборгованості
Скажіть собі, що всі перебувають у подібній ситуації
Прийняття ставлення «ти лише один раз живеш»
Раціоналізація імпульсних покупок

Як подолати заперечення

Перестаньте намагатися зберегти обличчя. Під усіма вашими виправданнями ви, напевно, знаєте, що несете занадто багато боргу. Високі залишки на кредитних картках, вилучені рахунки та несвоєчасні платежі є ознакою проблеми. Щоб рухатися вперед, припиніть виправдовуватися і визнайте свої минулі помилки.
Протистояти своєму боргу. Відкрийте свої паперові виписки або перегляньте свої онлайн-акаунти. Візьміть зошит і запишіть усі свої поточні залишки, а потім обчисліть загальну суму, яку ви заборгували. Сховатися від боргу не вдасться вас далеко, і навіть якщо зустрічі з боргом віч-на-віч не будуть зручними, це необхідний крок до зменшення та усунення боргу.
Дістаньтесь до нижньої частини вашої проблеми з витратами. На що насправді ваші витрати? Ви заповнюєте порожнечу? Ви намагаєтесь не відставати від інших? Єдиний спосіб вирішити свою проблему витрат - визнати силу, яка спонукає вас витрачати гроші. Чим раніше ви приймете істину і навчитеся справлятися з реальною проблемою, тим швидше ви зможете відновитися і рухатися далі.

2. Тривога і страх

Тривога може настати, як тільки ви дізнаєтеся, скільки ви заборгували, і ця емоція може швидко перетворитися на страх. Обидві емоції можуть паралізувати, але не дозволяйте їм перейняти. Речі не безнадійні, і існують способи отримати позов про свій борг. Вам потрібно взяти під контроль те, що ви зобов'язані, щоб отримати контроль над своїми емоціями.

Як боротися з тривогою і страхом

Завжди сплачуйте свої мінімуми. Це тримає ваших кредиторів щасливими, і коли кредитори щасливі, вам не доведеться стикатися зі стресом колекційних листів та телефонних дзвінків. Якщо вам доведеться сплатити запізнення або пропустити платіж, негайно повідомте про це кредиторів. Якщо у вас хороша історія платежів або ви відчуваєте труднощі, попросіть продовження або допомогу пропуску.
Створіть бюджет. Якщо ви переживаєте, що не зможете погасити борг, проблема може полягати не у відсутності грошових коштів, а у відсутності бюджету. Якщо в кінці місяця у вас квартира зламалася, легко зробити висновок, що грошей на це не вистачає, але правда, ви можете витрачати свої гроші в усіх неправильних місцях. Бюджет закладає ваші доходи та витрати на папір, змушуючи вас дивитися, куди справді йдуть ваші гроші.
Наповнення додаткових грошових коштів. Створіть додатковий грошовий потік, продаючи невикористані особисті речі або шукаючи роботу за сумісництвом. Якщо ви зрозумієте, як отримати додаткові 100 доларів на тиждень з неповної роботи або домашнього бізнесу, це додаткові 400 доларів, які ви можете вкладати в борг щомісяця.
Не використовуйте кредитні картки. Скасування кредитної картки може фактично знизити ваш рахунок FICO, оскільки це збільшує коефіцієнт використання, відношення боргу вашої кредитної картки до кредитного ліміту. Тож якщо ви не повинні їх скасовувати, ви можете припинити користуватися кредитними картками - ви можете навіть вирізати або подрібнити картки, щоб зняти спокусу витратити. Звичайно, це не змушує заборгованості згасати, але це дає вам кращі умови погасити свій борг, допомагаючи перемогти тривогу та страх.

3. Депресія

Після того, як ви відпустите тривогу, розробили ефективний план зменшення боргу та досягли прогресу у напрямку своєї мети, незвичайно натрапляти на блокпости. Можливо, ваша машина потребує капітального ремонту, і у вас немає іншого вибору, як витягнути пластик. Раптом відчувається, що ти зробив 10 кроків назад, і ти опинився, що тонеш у депресії.

Депресія - це почуття безпорадності зробити позитивні зміни у своєму житті. Однак якщо ви перегрупуєтесь і відновите контроль, ви можете подолати почуття безпорадності та позбавити депресії.

Як вирішити свою депресію

Залишатися позитивним. Не зосереджуйтесь на невдачі, але визнайте прогрес, який ви зробили досі. Той факт, що ви робите рухи, щоб скасувати минулі помилки, похвальний, і якщо вам вдалося зняти частину своєї заборгованості до невдачі, у вас є причина почуватися гордістю. Ніхто ніколи не сказав, що ця дорога буде легкою.
Скоротити витрати. Зверніться до бюджету та шукайте шляхи зменшення щомісячних витрат. Це може звільнити гроші для усунення боргу. Наприклад, чи можете ви скасувати побутову послугу, наприклад, кабельну? Чи є спосіб зменшити свої продуктові рахунки чи, можливо, скоротити транспортні витрати? Скільки ви зараз витрачаєте на розваги та відпочинок? Вам потрібен наявний дохід, щоб реалізувати свої цілі, і досягти цього ви зможете лише в тому випадку, якщо витратите менше, ніж доходите.
Збільшити щомісячні виплати кредиторам. Після зменшення щомісячних витрат використовуйте свої заощадження для збільшення щомісячних платежів. Мінімальні платежі підтримують кредиторів у страху, але для реальних результатів потрібно більше приділяти щомісячним платежам.
Отримайте кращу процентну ставку по кредитній картці. Ви можете подолати безпорадність та уникнути депресії, взявши під контроль свої процентні ставки за кредитною карткою. Варіанти доступні, якщо у вас є гідний кредит та ви не пропустили платежі. Зателефонуйте вам кредиторам і запитайте про нижчу ставку або переведіть залишки на нову кредитну картку з низькими відсотками. Краща процентна ставка надзвичайно корисна при погашенні боргу. Якщо у вас нижча процентна ставка, більша частина платежів кожного місяця йде на зменшення основної суми. І чим нижчий ваш принцип, тим нижче виплата відсотків.
Встановіть дату цілі виплати. Виходячи з відсоткової ставки та того, скільки ви можете витратити на заборгованість щомісяця, обчисліть, скільки часу знадобиться для усунення залишків. Поки ви працюєте над цим, встановлюйте короткострокові цілі платежів. Наприклад, якщо ви хочете погасити свою заборгованість протягом 18 місяців, прагнете бути в певний момент через три місяці, шість місяців і 12 місяців.

Заключне слово

Незалежно від того, чи знадобиться 2 чи 10 років, щоб завоювати свій борг, не дивуйтеся, якщо на шляху ви відчуваєте американські гірки емоцій. На щастя, можливість зітхнути з полегшенням приходить не лише наприкінці подорожі; швидше, це, мабуть, відбудеться, коли у вас є ефективний план. Коли ваші залишки зменшуються місяць за місяцем, ви відчуватимете заспокоєння та задоволення, знаючи, що на правильному шляху.

З якими емоціями ви боролися, займаючись своїм боргом?