Що таке кредитний звіт - як отримати безкоштовний річний кредитний звіт

Перевірка вашого кредитного звіту має бути звичайним пунктом у вашому списку фінансових справ, оскільки він може показати вам, як інші бачать вашу кредитоспроможність, та попередить вас про можливі помилки кредитного звіту чи крадіжку особи. Ми поговоримо про те, чому важливий ваш кредитний звіт, коли слід розглянути питання про його перевірку та про те, як ви можете отримати свій безкоштовний кредитний звіт через AnnualCreditReport.com.

Що таке кредитний звіт?

Три різні агентства збирають інформацію для вашого кредитного звіту: Experian, TransUnion та Equifax. Вони деталізують усі ваші минулі та нинішні позики, такі як кредити на авто, іпотечні та студентські позики, а також будь-які відкриті кредитні лінії, як у вас, як кредитні картки (навіть якщо ви не маєте балансу).

Вони також перелічують інформацію щодо рахунків, які надійшли до колекцій, а також записів громадських записів, таких як банкрутство або звернення стягнення. Крім того, вони містять список тих, хто запитував про ваш кредит протягом останніх двох років, наприклад, компанія, яка займається кредитною карткою чи інший кредитор.

Потім кожне агентство об'єднує цю інформацію у вичерпний звіт та обчислює ваш кредитний бал. Цей єдиний номер, який незначно відрізняється між компаніями, є миттєвим підсумком вашої кредитоспроможності. Це дозволяє потенційним кредиторам бачити, як ви обробляли кредит в минулому, і визначати, чи слід їм надавати кредит і за якою процентною ставкою.

Причини перевірити свій кредитний звіт

Якщо ви сплачуєте рахунки релігійно і обережно ставитеся до своїх особистих даних, можливо, вам не здається, що вам потрібно перевірити свій кредитний звіт. Але ти помилився б. В ідеалі ваш кредитний звіт буде містити саме те, що ви очікуєте. Але занадто часто це не так.

1. Ловіть помилки кредитного звіту

Важливо переконатися, що жоден предмет не повідомляється неправильно і що всі борги та рахунки насправді належать вам. Наприклад, ви можете виявити, що ви все ще є авторизованим користувачем на кредитній картці мами, яка була створена десять років тому і ніколи не була закрита. Хоча це могло б допомогти вашому кредиту тоді, це може нашкодити зараз.

Крім того, у вашому звіті можуть бути неточності, наприклад, якщо закрита кредитна картка повідомляється як відкрита, або якщо ліміт вашої кредитної картки відображається як нижчий, ніж є насправді. Помилки кредитного звіту, подібні до цих, можуть негативно вплинути на ваш кредитний рахунок, але їх можна виправити безкоштовно. Якщо ви не періодично перевіряєте свій кредитний звіт, ви не знатимете, чи існують помилки.

2. Запобігати крадіжці особи та шахрайству

Окрім можливих помилок, перевірка вашого кредитного звіту може попередити вас про можливе шахрайство. Ви можете навіть не знати, що ви стали жертвою крадіжок особи, поки ви не отримаєте свій кредитний звіт і не знайдете те, чого там не повинно бути. Насправді, якщо ви не перевірите свій кредитний звіт, ви зможете дізнатися про шахрайство, коли почнете отримувати телефонні дзвінки про стягнення заборгованості, яка не є вашою..

Злодії ідентичності користуються тим, що порівняно мало людей стежать за їхніми кредитами. Наприклад, кредитну карту на ваше ім’я може відкрити хтось інший, який заробляє великий баланс, але сплачує щомісячний мінімум, щоб не попередити вас про шахрайство. У цій ситуації заборгованість може буквально існувати роками, без того, щоб ви були мудрішими.

Будьте в курсі, що велику кількість крадіжок особи вчинили друзі, родина та знайомі, які мають прямий доступ до ваших особистих документів. Цей вид крадіжок зазвичай триває протягом тривалого періоду з надзвичайною сумою накопиченої заборгованості.

Подрібнення чутливих документів та вжиття інших запобіжних заходів, безумовно, корисні, але майже неможливо бути 100% захищеним. Якщо ви регулярно витягуєте всі свої кредитні звіти, ви маєте хороший шанс на початку зловити помилки чи шахрайські дії, після чого ви зможете заморозити кредит, щоб не заподіяти подальший збиток..

Коли отримати кредитний звіт

Найважливіший час для отримання кредитного звіту - це кілька місяців, перш ніж подати заявку на отримання будь-якої нової великої заборгованості, наприклад, іпотечного або автокредиту. Це так, що якщо у вашому звіті є неточності або суперечності між звітами різних бюро, ви зможете виправити проблеми, перш ніж ваш кредитор їх побачить.

Ще один хороший час для запиту кредитного звіту - якщо ви нещодавно подали заявку на отримання кредитної картки, позики, працевлаштування чи страхування, і вам відмовили на підставі інформації у вашому кредитному звіті. Згідно із Законом про справедливу кредитну звітність (FCRA), ви маєте право на безкоштовну копію за цих обставин.

Однак ви можете отримати лише звіт від агентства, яке надало його кредитору, який відхилив вашу заявку. У вас є 60 днів після отримання вашого листа-відмови, щоб надіслати запит на цей звіт, і лист-відмовник, як правило, дає конкретні вказівки щодо того, як подати запит від цього агентства. Ви також маєте право на безкоштовний звіт, якщо ви безробітні і шукаєте роботу, якщо ви перебуваєте на добробуті або якщо ваш звіт неточний через шахрайство або крадіжку особи.

При цьому, незалежно від вашої ситуації, ви повинні брати свій кредитний звіт принаймні раз на рік.

Як отримати безкоштовні кредитні звіти

Найкраще місце для отримання справді безкоштовного кредитного звіту - онлайн на сайті AnnualCreditReport.com. Це послуга, що надається федеральним урядом. Згідно із Законом про справедливі та точні кредитні операції (Закон про ФАКТ), кожна особа має юридичне право одержувати безкоштовний кредитний звіт раз на рік від кожної з трьох компаній, що надають кредитну звітність. Інші веб-сайти можуть попросити вас зареєструватися на "безкоштовну пробну версію" для служби моніторингу кредитування, щоб отримати ваш звіт. Хоча ці послуги можуть бути цінними, розумійте, що не потрібно реєструватися для перегляду кредитного звіту.

Коли ви переходите через AnnualCreditReport.com, вам буде запропоновано вибрати свій штат, ввести основну особисту інформацію, а потім вибрати одну з трьох компаній, через яку можна отримати ваш звіт. Ви можете отримувати по одному звіту від кожної компанії кожні 12 місяців.

Після того як ви виберете компанію, ви будете надіслані на їхній веб-сайт, щоб виконати ваш запит. Вам потрібно буде надати інформацію, яка допомагає підтвердити вашу особу, наприклад, назву вулиці, на якій ви раніше проживали, або компанії, яка вела конкретний обліковий запис, який ви мали в минулому. Ці питання покликані уберегти інших від незаконного доступу до вашого кредитного звіту.

Після того, як ви пройдете процес, ви вирішите переглядати та друкувати свій кредитний звіт в Інтернеті чи надсилати його вам поштою. Якщо ви запитаєте копію електронною поштою, це може зайняти до трьох тижнів. Не забудьте зберігати свій кредитний звіт у безпечному місці, наприклад, із замкненим файловим шафою чи сейфом, якщо ви вирішите зберігати копію на папері. Якщо ви зберігаєте копію на своєму жорсткому диску, переконайтеся, що ваш комп'ютер захищений паролем і чи встановлено надійний набір захисту від хакерів та вірусів..

Заключне слово

Вам не хочеться неприємного сюрпризу, коли ви звертаєтесь за кредит на ідеальний автомобіль чи будинок своєї мрії. Ви також не хочете дізнатися, що хтось з таким іменем роками насолоджується та погіршує ваш хороший кредит. Тому переконайтеся, що ви знаєте, що є у вашому кредитному звіті, і що все там є точним. Навіть найменші помилки можуть обернутися великими проблемами в дорозі.

Коли ви востаннє перевіряли свій кредитний звіт? Ви коли-небудь знаходили помилки чи шахрайські акаунти?