Інвестування в корисні акції з високими дивідендами - плюси і мінуси

Але є ще одна альтернатива, яка існує вже десятиліттями, яка виплачує стійкі дивіденди з помірним ризиком. Комунальні акції були одним із найменших джерел дивідендних доходів для консервативних та помірних інвесторів з початку 1900-х років.

Характеристика корисних запасів

Комунальні акції - це звичайні акції, які представляють частки власності в комунальній компанії, і вони зазвичай виплачують дивіденди щомісяця або щокварталу. Однією з причин того, що комунальні фонди, як правило, стабільні в ціні, це те, що уряд дозволяє їм діяти як монополісти в межах своїх муніципалітетів, оскільки це було б неефективно та марно для кількох компаній прокладати водопроводи, газопроводи та телефонні дроти. в межах одних і тих же областей. Це служить для стабілізації галузі та дозволяє кожній службі працювати непідвладне конкуренції.

Комунальні підприємства класифікуються як оборонна галузь, оскільки потреба в їх обслуговуванні залишається значною мірою незмінною незалежно від економічних умов. Суспільство не може функціонувати без води, електроенергії, природного газу та телефонів, навіть під час рецесій та депресій, тому доходи комунальних підприємств залишаються в основному постійними. Комунальні акції покладаються на той самий податковий режим, що і інші звичайні акції, з дивідендами, які повністю оподатковуються як звичайний дохід та довгострокові або короткострокові прибутки або збитки від капіталу, що реалізуються при їх продажу.

Переваги корисних запасів

Регулярний дохід від дивідендів. Через свою стабільну дохідну базу комунальні компанії здатні виплачувати стійкі надійні дивіденди акціонерам з мінімальною мінливістю цін та помірним ризиком. Ставки дивідендів за комунальними пропозиціями також зазвичай десь на 1% до 3%, ніж на гарантовані інструменти, що робить їх дуже привабливою альтернативою компакт-дискам або ощадним облігаціям.
Ліквідність. Оскільки їх можна продати в будь-який час, комунальні акції пропонують набагато більшу ліквідність, ніж облігації або компакт-диски, оскільки не існує жодного виду дострокового стягнення..
Оборонний захист. Комунальні акції часто добре підходять під час ведення ринків, що може зробити їх цінним доповненням до будь-якого портфеля.
Податковий дохід. Інвестори, які зберігають комунальні акції щонайменше 60 днів протягом 121-денного періоду після дати дивіденду акції, мають право класифікувати свої дивіденди як "кваліфіковані дивіденди", які оподатковуються за нижчою довгостроковою ставкою прирісту капіталу . Це додаткова перевага перед отриманням відсотків за облігаціями або компакт-дисками, які завжди оподатковуються як звичайний дохід за межами IRA або пенсійного плану.

Недоліки корисних запасів

Обмежений потенціал зростання. Хоча запаси комунальних підприємств пропонують конкурентоспроможні дивіденди, їх стабільність у цінах виключає можливість значного зростання капіталу. Хоча існують випадки, коли запаси комунальних підприємств можуть знижуватися до того, що це стає грошовою вартістю, запаси в цій галузі, як правило, не подорожчають з часом.
Ризик довірителя. Хоча їх волатильність цін порівняно низька порівняно з іншими секторами, такими як енергетика чи технології, запаси комунальних послуг не покриваються страхуванням FDIC або будь-якою іншою формою державного захисту. Можна втратити гроші, якщо ціна акцій знизиться - що трапляється часом.

Хто повинен інвестувати в комунальні фонди?

Комунальні акції підходять для старших інвесторів, які прагнуть доходу без істотного ризику для довірителя. Їх також можуть використовувати помірні інвестори, які прагнуть покращити дохідність своїх ліквідних коштів на короткострокову чи довгострокову перспективу.

Агресивні інвестори можуть розглядати комунальні пропозиції як ефективний засіб диверсифікації у своїх портфелях як за доходами, які вони платять, так і їх оборонним характером, який дозволяє їм зберігати свою цінність на ведмежих ринках. Корпорації можуть навіть використовувати комунальні фонди для отримання неоподатковуваного доходу, оскільки їм часто не потрібно сплачувати податок з дивідендів, отриманих від інших корпорацій..

Де можна знайти комунальні запаси?

Будь-який біржовий брокер з повним набором послуг, он-лайн дисконтний брокер чи інвестиційний радник може вказати на різноманітні комунальні пропозиції, що виплачують конкурентні дивіденди. Вони також щодня перераховуються у таких фінансових виданнях, як "Баррон" та "Уолл-стріт".

Також є декілька взаємних фондів, які вкладають кошти в комунальні послуги, які можна знайти в Morningstar. Інвесторам, які прагнуть диверсифікації в цьому секторі, слід також перевірити SPDR (американський депозитарій Standard & Poor's), який інвестує в комунальні послуги (символ галочки: XLU) і торгує як ETF.

Заключне слово

Комунальні акції часто можуть стати життєздатною альтернативою традиційним пропозиціям із гарантованим фіксованим доходом для тих, хто готовий прийняти помірний ризик. Хоча вони рідко забезпечують приріст капіталу, вони мають тривалий досвід виплати стійких дивідендів за стабільною ціною. Для отримання додаткової інформації про запаси комунальних послуг перевірте місцеві списки акцій або зверніться до свого фінансового консультанта.

(фотокредит: Bigstock)