Що таке Roth IRA - переваги та обмеження

A Roth IRA забезпечує зростання податків без ваших податків замість отримання податкової суми. Подумайте про Roth IRA як про парасольку, і ви можете помістити під нього майже все, що завгодно. Рот ІРА може бути інвестований у акції, облігації, пайові фонди, депозитні сертифікати та / або рахунки грошового ринку. Індивідуальні пенсійні рахунки можуть бути створені в банку, брокерському будинку або будь-якій фінансовій установі.

Roth IRA Придатність

Ось кілька правил, які мають право повністю внести свій внесок у Roth IRA:

Якщо ви користуєтеся єдиним податком, ваш модифікований скоригований валовий дохід повинен становити менше 105 000 доларів. Одружникам податкової служби, які подають заміж, потрібно, щоб їх дохід становив менше 167 000 доларів.
Максимальний щорічний внесок - 5000 доларів на особу. Подружні пари можуть внести 10 000 доларів. Якщо вам виповнилося 50 років, ви можете щомісяця вносити 6000 доларів на особу за рахунок підбору коштів.
Ваші внески можна зняти в будь-який час і не підлягають сплаті податку, оскільки вони внесені після сплати податків.

Рот IRA - це простий спосіб створити дохід і зростання податку для вашого пенсійного портфеля. Скажімо, ви інвестували 5000 доларів щорічно протягом 20 років у Roth IRA, а наприкінці 20 років ваші гроші зросли до 500 000 доларів. Можливо, ви втратили податкові вирахування в розмірі 100 000 доларів, але вам не доведеться сплачувати податки на 500 000 доларів, коли ви знімаєте кошти після 59 та піврічного віку. Це може призвести до значних заощаджень у міру збільшення вашого заробітку.

Переваги Roth IRA

Зростання податків. Заробіток не обкладається податком на прибуток до тих пір, поки ви знаходитесь на рахунку принаймні 5 років, і ви принаймні 59 1/2.
Легкий процес зняття. Прямі внески можна зняти в будь-який час, без оподаткування.
Кілька пенсійних рахунків. Рота ІРА може бути створена, навіть якщо у вас інший пенсійний план.
Немає мінімальних вимог до виведення. Немає необхідних мінімальних розподілів, як у традиційній IRA або 401 (k).
Спадщина. Активи можуть бути передані бенефіціарам після смерті.

Roth обмеження IRA

Без податкових відрахувань. Внески не підлягають оподаткуванню податком, як це є в традиційних ІРА та 401 (к).
Обмеження доходів від участі. Ви не можете мати право на реєстрацію в Roth IRA, якщо ваш дохід перевищує ліміт доходу.
Плата за дострокове зняття. Є 10% плати за дострокове зняття коштів, якщо ви вилучаєте гроші до 59 1/2 без кваліфікованих причин (витрати на освіту, покупка додому вперше, інвалідність, медичні витрати, смерть, медичне страхування тощо).

Заключне слово

Відкриття Roth IRA - це чудовий спосіб взяти під контроль своє фінансове майбутнє та розумний крок для тих, хто має право на його відкриття. Скільки з вас вже мають Roth IRA? Якщо так, чи раді ви, що ви відкрили його?

(фотокредит: thelastminute)